兰山农商银行突出“三道”防线建设 筑牢风险防控防火墙

近年来，山东临沂兰山农商银行认真贯彻落实监管部门、行业管理部门战略部署，紧紧围绕本行经营管理工作目标及改革发展要求，通过突出“三道”防线建设，不断提升全面风险管理水平，切实为全行各项业务发展保驾护航。

突出第一道防线建设，实现风险关口前移

一是强化预见式管理。严把新增客户准入关口，加强全流程风险预警处置和新增贷款检查，保障新增贷款质量。定期对辖内重点行业和重点客户贷款风险分析研判，实施风险关口前移，早发现、早预警、早处置，确保风险化解成效。

二是强化重点领域风险管控。加强房地产贷款管理，落实国家房地产金融政策，积极稳妥做好房地产金融服务。注重防范集团客户风险，充分识别企业隐性关联关系，严格落实集团客户统一授信管理，严防化整为零、过度授信等风险。加强线上贷款规范管理，持续优化风控模型，严禁中介机构参与，保障线上业务质量。

三是加强存量贷款风险管理。全力压降关注类贷款，加强关注类贷款“一户一策”风险管理，以借新还旧贷款为重点，分类施策，确保关注类贷款规模稳步下降。加强到期逾期贷款管理，提前掌握客户资产情况，建立大额到期贷款风险滚动排查机制，提前识别风险，确保及时处置。

突出第二道防线建设，强化风险过程管控

一是加强风险监测预警。持续加强风险指标监测分析，综合研判各类风险及敏感因素的影响，分类采取前置性防控措施，切实从根源上消除风险隐患，做好风险管理工作。

二是实施科学风险管理策略。科学制定定性或定量的风险管理有效性标准，确定风险的预警线，采取多种风险管理策略，按月监测风险偏好执行情况，及时落实上级预警信息、查明原因、制定整改计划措施，稳妥有效处置风险隐患。

三是持续做好风险评估工作。结合本行风险状况、管理要求，细化评估指标，并按季度开展风险评估，及时发现风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性和针对性。

突出第三道防线建设，聚焦重点风险领域

一是聚焦内控机制领域。加大对内控机制建设及运行情况的审计监督力度，及时发现内控机制中的薄弱环节，揭示制度短板、流程缺陷和管控漏洞，并提出纠偏整改建议，推进内控机制建设不断健全完善，牢牢守住风险底线。

二是聚焦风险重点。加大对主营业务的审计监督力度，围绕信贷发放、资产处置、资金运营等主营业务领域，加大对经办、审查、审批等各环节履职尽责情况的审计监督力度，推动农商行不断实现业务由被动合规向主动合规的转变，提升合规和风险管理水平。

三是紧盯“关键少数”。加大对重要岗位履职情况的审计监督力度，认真组织开展员工行为管理、客户经理接管等审计项目，强化对关键岗位的监督力度，不断提升各岗位员工的履职意识和履职能力。（刘涛）